Fraude de nova conta
Também conhecido como: New account fraud · Fraude no cadastro · Fraude de aplicação · Application fraud · Fraude de abertura de conta
Fraude cometida no momento do cadastro — abrir uma conta ou pedir crédito com identidade roubada, sintética ou falsa — para extrair valor antes que a fraude seja descoberta.
Base legal
US FTC — Consumer Sentinel Network (fraud & identity theft)
A fraude de nova conta (*new account fraud*) ataca a porta de entrada: o fraudador abre a conta ou pede o crédito já com intenção de fraudar, usando uma identidade roubada, sintética ou falsa. Diferente da tomada de conta, que sequestra uma conta boa existente, aqui a conta nasce fraudulenta — e quanto mais rápido e sem atrito o onboarding, mais fácil ela passa.
É onde a verificação de identidade prova seu valor, porque é a única barreira antes do prejuízo. Pegá-la exige mais do que validar dados: cruzar o cadastro com sinais de dispositivo, com o grafo de contas relacionadas e com bases que revelem a incoerência — a identidade que nunca existiu em lugar nenhum, o aparelho que já abriu dezenas de contas, a pressa que não combina com um cliente real.
Perguntas frequentes
O que é fraude de nova conta?
É a fraude cometida no cadastro: abrir uma conta ou pedir crédito com identidade roubada, sintética ou falsa, com intenção de fraudar desde o início. Diferente da tomada de conta (que sequestra uma conta existente), aqui a conta já nasce fraudulenta.