Glossário de Risco
Definições dos termos por trás da decisão de risco em tempo real — score comportamental, seleção adversa, repricing mid-term — cada uma ancorada em um número que a Zarv publica.
Score de risco comportamental
Pontuação de risco construída a partir de como uma pessoa se comporta — mobilidade, estabilidade, vínculos e uso — em vez de apenas do histórico de crédito que ela acumulou.
87% de assertividade, cruzando mais de 200 fontes em menos de 150 ms.
Seleção adversa
O efeito de atrair desproporcionalmente os piores riscos porque o preço oferecido é bom demais para eles e ruim demais para os bons.
Redução de até 31% na seleção adversa quando o comportamento entra na cotação.
Repricing mid-term
Reajustar o preço de um contrato durante a vigência, quando o risco observado muda, em vez de esperar a renovação.
Sinistralidade reduzida em 18% no primeiro ano com repricing durante o ciclo.
Decisão de risco em tempo real
Decidir aprovar, recusar ou precificar dentro da própria transação, com latência baixa o bastante para que o cliente não perceba a análise acontecendo.
Mais de 200 fontes consultadas em menos de 150 ms, com SLA de 99,9% de disponibilidade.
Monitoramento contínuo de ativos
Acompanhar um bem financiado ou segurado ao longo de todo o contrato, para que mudanças de risco apareçam antes do sinistro em vez de depois.
21% da frota brasileira monitorada, com mais de 3 TB de dados processados por dia.
Perfil sem histórico de crédito
Pessoa cujo cadastro no bureau é fino ou inexistente — não porque tenha risco alto, mas porque nunca tomou crédito formal o bastante para gerar registro.
87% de assertividade na precificação mesmo sem histórico anterior.
Geocerca (geofencing)
Perímetro geográfico definido sobre um ativo monitorado, cuja entrada ou saída dispara um alerta automático.
Aplicado sobre 21% da frota brasileira, com alerta instantâneo na violação.
Identidade sintética
Identidade fabricada a partir da combinação de dados reais e falsos, criada para passar em verificação cadastral sem corresponder a uma pessoa existente.
Detecção antes da contratação, cruzando mais de 200 fontes independentes.
Sinistralidade (loss ratio)
Razão entre o que a carteira pagou em sinistros e o que arrecadou em prêmios — o indicador que diz se a precificação está correta.
Melhoria média de 18% nos primeiros 12 meses após a implementação.
Grafo de relacionamento
Representação das conexões entre pessoas, empresas, endereços e ativos, usada para revelar vínculos que nenhuma ficha isolada mostra.
Um mesmo tomador conectado a 3 casos anteriores, invisíveis em análise individual.
Recuperação de ativo
Retomar a posse física de um bem furtado, roubado ou desviado — e a janela em que isso é possível é medida em horas, não em dias.
Taxa de recuperação de 93%, contra média de mercado de 45%.
Laranja (interposta pessoa)
Pessoa que aparece formalmente como titular de um contrato cujo beneficiário real é outro, usada para separar o risco de quem de fato o assume.
Grafo de relacionamento conecta o cadastro apresentado a 3 casos anteriores do mesmo formato, antes da aprovação.