Selección adversa
El efecto de atraer desproporcionadamente los peores riesgos porque el precio ofrecido es demasiado bueno para ellos y demasiado malo para los demás.
Hasta 31% menos selección adversa cuando el comportamiento entra en la cotización.
Cuando se fija precio con pocas variables — valor del bien, edad, código postal — todos dentro del mismo rango pagan igual. Para quien tiene riesgo bajo ese precio es caro, y se va. Para quien tiene riesgo alto es barato, y se queda. La cartera se deteriora sola, sin que nada visible haya cambiado.
El problema no es falta de dato, es falta de discriminación entre perfiles que parecen idénticos en la ficha. Dos conductores con el mismo auto, la misma edad y el mismo código postal pueden tener comportamientos de riesgo opuestos.
Llevar señal conductual al momento de la cotización los separa antes de la emisión. En los casos medidos por Zarv, eso redujo la selección adversa hasta 31% — no rechazando a más gente, sino cobrando a cada quien el precio que corresponde a su riesgo real.