Score crediticio
También conocido como: Puntaje de crédito · Score de buró · Calificación crediticia
Puntaje estadístico, calculado por las sociedades de información crediticia a partir del historial de pagos, que estima la probabilidad de que una persona pague a tiempo.
Base legal
Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, arts. 41 y 42
En México, el historial y el score los producen las sociedades de información crediticia (SIC). Para personas, operan dos: Buró de Crédito y Círculo de Crédito, ambas regidas por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia (LRSIC) y supervisadas por las autoridades financieras. Cada una recibe reportes de sus propios otorgantes y calcula su score con su propio modelo, por eso las cifras no coinciden.
Los ingredientes son los conocidos: pagos puntuales o atrasados, saldos, antigüedad en el crédito, consultas recientes. La ley da al titular el derecho a pedir gratis su Reporte de Crédito Especial cada doce meses (LRSIC, art. 41) y a reclamar ante la SIC la información con la que no esté conforme (art. 42).
El límite del score es lo que mide: comportamiento crediticio pasado. Para quien nunca tuvo crédito formal, tiene poco que decir. Ahí es donde el score conductual — movilidad, estabilidad, vínculos — complementa al buró en lugar de sustituirlo.
Preguntas frecuentes
¿Por qué mi score es distinto en Buró de Crédito y en Círculo de Crédito?
Cada sociedad de información crediticia recibe reportes de un conjunto distinto de otorgantes y calcula su score con su propio modelo. Las cifras no son comparables entre sí, aunque suelen moverse en la misma dirección.
¿Cómo consultar mi historial de crédito gratis?
La ley te da derecho a pedir gratis tu Reporte de Crédito Especial una vez cada doce meses a cada sociedad de información crediticia, por correo electrónico o en su unidad especializada. Consultas adicionales pueden tener costo.
¿Se puede limpiar el score crediticio?
No. El score se recalcula continuamente a partir del historial. Lo que se corrige es el adeudo, pagándolo, y eso mejora el score con el tiempo. La CONDUSEF ha alertado sobre personas y páginas que ofrecen borrar a alguien del buró; suelen ser fraudes.