Score de risco comportamental
Pontuação de risco construída a partir de como uma pessoa se comporta — mobilidade, estabilidade, vínculos e uso — em vez de apenas do histórico de crédito que ela acumulou.
87% de assertividade, cruzando mais de 200 fontes em menos de 150 ms.
O score de crédito tradicional responde a uma pergunta sobre o passado: quem essa pessoa foi enquanto tomava crédito. O score comportamental responde a outra: como ela age agora. São perguntas diferentes, e a segunda é a que prevê sinistro e inadimplência em quem ainda não construiu histórico.
Na prática, isso significa ler sinais que o bureau não coleta — padrões de deslocamento, estabilidade de vínculo, consistência entre as identidades que a pessoa apresenta, relações com outros cadastros. O Zarv ID compõe mais de 200 dessas fontes e devolve o resultado em menos de 150 ms, com 87% de assertividade, o que o torna utilizável dentro do próprio fluxo de aprovação em vez de num relatório lido depois.
Vale separar de um homônimo. "Comportamental" também descreve biometria de dispositivo — ritmo de digitação, movimento de cursor, sinais do aparelho — lida no instante da transação para flagrar bot ou sequestro de conta. É útil, e é outra coisa: aquele sinal existe por segundos, dentro de uma sessão. O comportamento que o Zarv ID lê é do mundo físico e dura o contrato inteiro — para onde a pessoa se desloca, que vínculos mantém, como usa o bem. Um responde quem está do outro lado da tela agora; o outro, que risco essa pessoa representa nos próximos doze meses.
A consequência prática é que o comportamento é observável desde o primeiro dia, e não só depois que o contrato começa a dar errado.