KYC contínuo (perpetual KYC)
Também conhecido como: Perpetual KYC · pKYC · KYC perpétuo · Ongoing due diligence · Monitoramento contínuo de clientes
Manter o conhecimento do cliente atualizado ao longo de todo o relacionamento, reavaliando risco quando algo muda, em vez de verificar uma única vez no cadastro e nunca mais.
Base legal
GAFI/FATF — Recomendações (Recomendação 10, diligência contínua)
O KYC tradicional é um evento: verifica-se no onboarding e arquiva-se. Mas o risco não para no cadastro — o cliente vira PEP, aparece numa lista, muda de comportamento, é alcançado por uma investigação. O KYC contínuo (ou *perpetual KYC*) troca a revisão periódica manual por reavaliação disparada por evento, o que a Recomendação 10 do GAFI chama de diligência contínua sobre a relação de negócio.
Na prática, é o que transforma a triagem de listas e o monitoramento de transações num processo vivo: a cada atualização de lista ou mudança relevante, o cliente é repontuado, e só os casos que realmente mudaram sobem para análise. Evita tanto o custo de reverificar todo mundo todo ano quanto o buraco de confiar para sempre numa verificação feita no primeiro dia.
Perguntas frequentes
O que é perpetual KYC?
É manter o KYC sempre atualizado ao longo do relacionamento, reavaliando o risco do cliente quando um evento muda seu perfil (entra numa lista, vira PEP, muda de comportamento), em vez de verificar só no cadastro e revisar manualmente de tempos em tempos.