Comprovante de residência
Também conhecido como: Proof of address · Verificação de endereço · Comprovante de endereço · Prova de domicílio
Documento que comprova onde uma pessoa mora — tipicamente uma conta de consumo ou extrato recente em seu nome — exigido no cadastro para satisfazer a diligência de conhecer o cliente.
Base legal
GAFI/FATF — Recomendações (Recomendação 10, due diligence)
O endereço é parte da identidade que a diligência exige verificar, não só o nome e o documento. Na prática, o comprovante costuma ser uma conta de luz, água, telefone ou um extrato bancário recente, no nome da pessoa e dentro de um prazo de validade. É o que a Recomendação 10 do GAFI descreve como verificar os dados de identificação do cliente por fonte confiável e independente.
É também um dos pontos mais fáceis de fraudar: um PDF editado, uma conta em nome de terceiro, um endereço que não existe. Por isso a tendência é cruzar o endereço declarado com fontes independentes — bases de entrega, geolocalização, histórico de cadastros — em vez de confiar no documento isolado, que prova apenas que alguém gerou um arquivo.
Perguntas frequentes
Por que pedem comprovante de residência no cadastro?
Porque o endereço faz parte da identificação que a regulação de prevenção à lavagem de dinheiro manda verificar. Ele ajuda a confirmar que o cliente é real, a avaliar risco por região e a localizar a pessoa em caso de cobrança ou investigação.