Autofinanciamiento
También conocido como: Sistema de autofinanciamiento · Autofinanciamiento automotriz · Adjudicación
Sistema de compra en el que un grupo de consumidores aporta cuotas periódicas a un fondo común administrado por una empresa, y cada integrante recibe el bien por sorteo, subasta, antigüedad, puntuación o liquidación.
Base legal
PROFECO — ¿Cómo funciona el autofinanciamiento?
El autofinanciamiento es muy usado en México para comprar auto. No es un crédito bancario: los integrantes del grupo pagan aportaciones a un fondo común y, en cada periodo, algunos resultan adjudicados y reciben el bien. Según la PROFECO, la adjudicación puede ser por sorteo, subasta, antigüedad, puntuación o liquidación, y las empresas necesitan autorización de la Secretaría de Economía y registrar sus contratos de adhesión ante la PROFECO.
El punto de riesgo es la adjudicación. Antes, el integrante solo paga; después, recibe el bien y todavía debe las aportaciones restantes. Por eso la empresa evalúa la capacidad de pago al entregar el bien y pide garantías, normalmente sobre el propio vehículo.
Un adjudicado que deja de pagar afecta a todo el grupo, porque el fondo es de todos. El análisis en la entrega decide cuánto de ese riesgo entra, y ahí los datos conductuales ayudan a separar a quien puede sostener las aportaciones hasta el final.
Preguntas frecuentes
¿Qué es mejor, autofinanciamiento o crédito automotriz?
Depende de la urgencia. El autofinanciamiento no cobra intereses como un crédito, pero sí gastos de administración y otros cargos, y no sabes cuándo te van a adjudicar el auto. El crédito automotriz entrega el auto de inmediato a cambio de intereses. Compara el costo total de ambos antes de firmar.
¿Puedo cancelar un autofinanciamiento?
Según la PROFECO, tienes cinco días hábiles para cancelar sin penalización si todavía no participaste en una adjudicación, y la empresa debe devolverte lo pagado. Después, la penalización por cancelar no puede exceder tres aportaciones periódicas.