Prenda sin transmisión de posesión
También conocido como: Garantía mobiliaria · Prenda sobre vehículo · RUG · Registro Único de Garantías Mobiliarias
Garantía sobre bienes muebles — como un vehículo — en la que el deudor conserva la posesión y el uso del bien mientras el acreedor tiene un derecho real preferente para cobrarse con él si no se le paga.
Base legal
Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito, arts. 346 y siguientes
La regula la Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito a partir del artículo 346. El deudor sigue manejando el auto desde el primer día, pero el acreedor tiene un derecho real sobre él y preferencia en el pago. Para valer frente a terceros, la garantía se inscribe en el Registro Único de Garantías Mobiliarias (RUG), un registro electrónico que cualquiera puede consultar.
Si el deudor deja de pagar, la ejecución sigue el procedimiento del Código de Comercio para garantías. En la práctica del crédito automotriz, muchos acreedores además conservan la factura original del vehículo hasta la liquidación.
La garantía solo vale si el bien se puede encontrar. Vehículos que desaparecen, se venden a terceros o terminan desmantelados antes de la ejecución son la pérdida que la prenda no cubre — y es donde el monitoreo del activo durante el contrato hace la diferencia.
Preguntas frecuentes
¿Cómo saber si un auto tiene una garantía registrada?
Consultando el Registro Único de Garantías Mobiliarias de la Secretaría de Economía, que es público y está en línea. Conviene hacerlo antes de comprar un auto usado, junto con la revisión de la factura y del REPUVE.