Fraude de primera parte
También conocido como: First-party fraud · Autofraude · Friendly fraud · Fraude amistoso · Fraude del propio cliente
Fraude cometido por el propio titular legítimo —que usa su identidad real para obtener crédito o bienes que no piensa pagar, o desconoce de mala fe una compra que sí hizo.
Base legal
Wikipedia — Friendly fraud
En el fraude de tercera parte, una víctima tiene su identidad usada por otro. En el fraude de primera parte no hay tercero: la propia persona, con su nombre verdadero, actúa de mala fe —pide crédito sin intención de pagar, declara ingresos falsos, o hace una compra y luego la desconoce ante el banco como si no la reconociera (la *friendly fraud*). Como la identidad es real y pasa cualquier KYC, es casi invisible para los controles pensados contra impostores.
Es de las pérdidas más difíciles de clasificar, porque en el origen parece un incumplimiento común —solo la intención las separa, y la intención no aparece en el expediente. Detectarla depende de señales de comportamiento y de red: el mismo patrón repetido entre cuentas, el dispositivo que liga casos sin relación aparente, el desconocimiento de cargo que contradice el historial de uso. Ahí es donde el grafo y la biometría conductual llegan a donde el buró no alcanza.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el fraude de primera parte?
Es el fraude cometido por la propia persona usando su identidad verdadera: pedir crédito sin intención de pagar, declarar información falsa, o desconocer de mala fe una compra que sí hizo (friendly fraud). Como la identidad es real, pasa por los controles hechos contra impostores.