Contracargo
También conocido como: Chargeback · Cargo no reconocido · Aclaración de cargo · Fraude amistoso
Reversión de una compra con tarjeta que ocurre cuando el titular no la reconoce y la reclama a su banco; si procede, el monto regresa al tarjetahabiente y normalmente lo absorbe el comercio.
Base legal
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, art. 23
El tarjetahabiente tiene 90 días naturales para presentar la aclaración de un cargo que no reconoce, según el artículo 23 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros. La CONDUSEF resume el resto: el banco tiene hasta 45 días para dictaminar, mientras tanto no puede cobrar intereses ni reportar al cliente en el buró, y si no entrega dictamen en ese plazo la reclamación procede. En tarjeta de débito, si el reporte se hace dentro de las 48 horas de la operación, el abono debe llegar a más tardar al segundo día hábil bancario.
Del lado del comercio, eso se convierte en contracargo: el adquirente le descuenta la venta. El mecanismo protege al titular de la tarjeta clonada, pero también se explota. En el fraude con tarjeta de terceros, el defraudador compra y el titular verdadero reclama. En el fraude amistoso, el propio titular compra, recibe y reclama de todos modos.
En ambos casos el comercio pierde el producto y el dinero. La defensa es la misma: saber, antes de aprobar, si quien compra es quien dice ser, y guardar la evidencia que lo demuestre.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar un cargo no reconocido?
90 días naturales desde el corte o la fecha de la operación. El banco tiene hasta 45 días para responder. En tarjeta de débito, si reportas dentro de las 48 horas siguientes a la operación, debe abonarte el monto a más tardar al segundo día hábil bancario mientras investiga.