Clasificación de riesgo del cliente
También conocido como: Customer risk rating · Risk rating · Calificación de riesgo · Segmentación de riesgo · Perfil de riesgo del cliente
Asignar a cada cliente un nivel de riesgo —normalmente bajo, medio o alto— que determina la profundidad de la diligencia y la intensidad del monitoreo a lo largo de la relación.
Base legal
GAFI/FATF — Recomendaciones (Recomendación 1, enfoque basado en riesgo)
La prevención de lavado es basada en riesgo: no se trata a todo cliente igual, sino a cada uno según el riesgo que representa. La clasificación de riesgo combina factores —tipo de cliente, actividad, geografía, producto, condición de PEP, resultado de la revisión— en un nivel que define el resto. Riesgo bajo pide diligencia simplificada; riesgo alto dispara la diligencia reforzada y un monitoreo más estrecho. Es lo que el GAFI llama enfoque basado en riesgo (Recomendación 1).
La clasificación no es estática: es la pieza que une el KYC continuo con el monitoreo de transacciones. Cuando un evento cambia el perfil —el cliente se vuelve PEP, aparece en medios adversos, cambia de comportamiento—, la calificación sube y los controles la siguen. En México, las disposiciones del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito exigen ese enfoque basado en riesgo para graduar la diligencia aplicada a cada cliente.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la clasificación de riesgo del cliente?
Es el nivel de riesgo (bajo, medio, alto) asignado a cada cliente a partir de factores como actividad, geografía, producto y condición de PEP. Define cuánta diligencia y monitoreo recibe el cliente, siguiendo el enfoque basado en riesgo de la prevención de lavado.