KYC (Conoce a tu cliente)
También conocido como: Know Your Customer · Conoce a tu cliente · Identificación del cliente · Onboarding digital
Proceso de identificar y conocer a un cliente — confirmar quién es, evaluar su riesgo y mantener su expediente actualizado — antes y durante la relación.
Base legal
SHCP — Reforma a las Disposiciones de carácter general del art. 115 de la Ley de Instituciones de Crédito (2024)
KYC es el nombre que el mercado le dio a la obligación de conocer al cliente. Tiene tres capas: identificar (la persona existe y es quien dice ser), conocer (su actividad, el origen de sus recursos, su perfil de riesgo) y monitorear (sus operaciones siguen siendo compatibles con lo declarado).
En la banca mexicana, la obligación viene de las Disposiciones de carácter general del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito, que emite la SHCP y supervisa la CNBV: el banco debe integrar un expediente de identificación antes de abrir la cuenta, con una identificación oficial vigente — la credencial para votar del INE, el pasaporte, la cédula profesional, entre otras —, y, en las cuentas de mayor nivel abiertas a distancia, verificar los datos biométricos contra los registros del INE, la SRE u otra autoridad. Fuera del sistema financiero, la LFPIORPI impone la identificación a quien realiza actividades vulnerables.
El KYC tradicional ocurre una vez, en el alta. El fraude, no: las identidades sintéticas pasan el onboarding y los prestanombres pasan cualquier revisión de documentos. Por eso la tendencia es el KYC continuo, que sigue observando al cliente después de la entrada.
Preguntas frecuentes
¿Qué es KYC?
Know Your Customer, o conoce a tu cliente: el proceso de identificar al cliente, evaluar su riesgo y dar seguimiento a que la relación siga siendo compatible con lo que declaró.
¿Qué identificaciones acepta un banco en México para abrir una cuenta?
Las disposiciones del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito reconocen, entre otras, la credencial para votar del INE, el pasaporte, la cédula profesional, la cartilla del servicio militar, la matrícula consular y documentos migratorios para personas extranjeras. Deben ser originales y estar vigentes.