KYC continuo (perpetual KYC)
También conocido como: Perpetual KYC · pKYC · KYC perpetuo · Debida diligencia continua · Monitoreo continuo de clientes
Mantener el conocimiento del cliente actualizado durante toda la relación, reevaluando el riesgo cuando algo cambia, en lugar de verificar una sola vez en el alta y nunca más.
Base legal
GAFI/FATF — Recomendaciones (Recomendación 10, diligencia continua)
El KYC tradicional es un evento: se verifica en el onboarding y se archiva. Pero el riesgo no se detiene en el alta — el cliente se vuelve PEP, aparece en una lista, cambia de comportamiento, queda alcanzado por una investigación. El KYC continuo (o *perpetual KYC*) cambia la revisión periódica manual por una reevaluación disparada por evento, lo que la Recomendación 10 del GAFI llama debida diligencia continua sobre la relación de negocio.
En la práctica, es lo que convierte el escrutinio de listas y el monitoreo de transacciones en un proceso vivo: con cada actualización de lista o cambio relevante, el cliente se vuelve a calificar, y solo los casos que de verdad cambiaron suben a análisis. Evita tanto el costo de reverificar a todos cada año como el hueco de confiar para siempre en una verificación hecha el primer día.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el perpetual KYC?
Es mantener el KYC siempre actualizado a lo largo de la relación, reevaluando el riesgo del cliente cuando un evento cambia su perfil (entra en una lista, se vuelve PEP, cambia de comportamiento), en lugar de verificar solo en el alta y revisar manualmente cada cierto tiempo.