Pérdida total
También conocido como: Pérdida total del vehículo · Robo total · Salvamento
Situación en la que el daño al vehículo es tan grande — o el vehículo robado no aparece — que la aseguradora indemniza el valor pactado en la póliza en vez de pagar la reparación.
Base legal
Ley sobre el Contrato de Seguro, arts. 71 y 86
La pérdida total se declara cuando reparar ya no conviene. El umbral no está en la ley: lo fijan las condiciones generales de cada póliza, como porcentaje del valor del auto. El robo total sin recuperación también se indemniza como pérdida total, con su propio deducible.
La base de la indemnización depende de lo contratado — valor comercial, valor factura o valor convenido — y la Ley sobre el Contrato de Seguro establece que, en los seguros de daños, la aseguradora responde solo hasta el límite de la suma y del valor real asegurados. Pagada la indemnización, lo que queda del auto — el salvamento — suele pasar a la aseguradora, que lo vende.
Para la aseguradora, la pérdida total es el siniestro más caro por evento, y también blanco de fraude: el robo simulado, el incendio provocado, el daño agravado para rebasar el umbral. Reconstruir el evento con datos objetivos es lo que separa el caso legítimo del armado.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo se considera pérdida total un auto?
Cuando el costo de la reparación rebasa el porcentaje del valor del vehículo que fijan las condiciones generales de tu póliza, o cuando el auto robado no se recupera. El porcentaje varía por aseguradora, así que conviene revisarlo al contratar.
¿Cuánto tarda la aseguradora en pagar una pérdida total?
La Ley sobre el Contrato de Seguro establece que la indemnización es exigible 30 días después de que la aseguradora recibe los documentos e información que le permiten conocer el fundamento de la reclamación.