Grafo de relacionamento
Representação das conexões entre pessoas, empresas, endereços e ativos, usada para revelar vínculos que nenhuma ficha isolada mostra.
Um mesmo tomador conectado a 3 casos anteriores, invisíveis em análise individual.
Analisado sozinho, um cadastro pode parecer impecável: documento válido, sem restrição, endereço confirmado. O grafo faz outra pergunta — com quem essa pessoa está conectada — e é aí que a fraude organizada aparece.
Fraude em escala reutiliza recursos: o mesmo endereço, o mesmo telefone, o mesmo avalista, o mesmo padrão de operação atravessando casos que ninguém cruzou. Cada um passa na análise individual porque a análise individual não enxerga os outros.
Na prática, é o que separa um mau pagador de uma operação: um tomador cuja ficha estava limpa aparece, no grafo, conectado a três casos anteriores do mesmo tipo.