Análise de crédito
Avaliação da capacidade e da disposição de uma pessoa ou empresa de pagar uma dívida, feita antes de conceder o crédito e de definir seu preço.
Na Zarv
NPL da carteira reduzido em 24% em 18 meses com sinal comportamental na concessão.
A análise de crédito responde a duas perguntas que costumam ser confundidas: consegue pagar (renda, comprometimento, garantias) e vai pagar (histórico, comportamento, estabilidade). A primeira se mede com documentos; a segunda é onde a maior parte da inadimplência se decide.
O caminho tradicional se apoia no bureau: score, restrições, cadastro positivo. Ele funciona para quem tem histórico e falha exatamente com quem não tem — jovens, informais, trabalhadores de aplicativo —, que acabam recusados ou cobrados como se fossem o pior perfil da faixa.
Somar sinal comportamental ao bureau muda as duas pontas: aprova quem o bureau não enxerga e separa, dentro da mesma faixa, quem de fato tem risco alto. Nas carteiras medidas pela Zarv, isso reduziu o NPL em 24% em 18 meses.
Perguntas frequentes
O que é análise de crédito?
É a avaliação que uma instituição faz, antes de emprestar, da capacidade e da disposição de pagamento do solicitante. Ela define se o crédito é concedido, em que valor, com que garantias e a que taxa.
Quanto tempo leva uma análise de crédito?
Depende do produto. Em crédito automatizado, a decisão sai em segundos; em financiamentos com garantia ou crédito empresarial, pode levar dias por causa da conferência de documentos e da avaliação do bem.