Sinistralidade (loss ratio)
Razão entre o que a carteira pagou em sinistros e o que arrecadou em prêmios — o indicador que diz se a precificação está correta.
Na Zarv
Melhoria média de 18% nos primeiros 12 meses após a implementação.
A sinistralidade é o placar do underwriting. Ela não diz se você vendeu muito, diz se você precificou certo — e por isso é o número que revela, com atraso, todo erro cometido na entrada da carteira.
O atraso é o problema. Uma decisão de precificação ruim tomada hoje só aparece na sinistralidade meses depois, quando o sinistro acontece, e nesse ponto a carteira já foi formada. Quem depende só desse indicador está sempre corrigindo o ano passado.
Encurtar esse laço significa agir onde ele começa: sinal comportamental na cotação, e reprecificação quando o risco observado muda durante o contrato. Nas implementações medidas pela Zarv, a melhoria média foi de 18% nos primeiros 12 meses.
Para ver onde o mercado está hoje, por segmento, a Zarv publica a sinistralidade do mercado de seguros no Brasil, calculada a partir da base pública da SUSEP.