KYC (Know Your Customer)
Também conhecido como: Conheça seu cliente
Processo de identificar e qualificar um cliente — confirmar quem ele é, avaliar seu risco e mantê-lo atualizado — antes e durante o relacionamento.
Base legal
Circular BCB 3.978/2020
KYC é o nome que o mercado deu à obrigação de conhecer o cliente. Tem três camadas: identificar (a pessoa existe e é quem diz ser), qualificar (qual a atividade, a renda, o perfil de risco) e monitorar (o comportamento continua compatível com o que foi declarado). Quando o cliente é uma empresa, o mesmo processo se chama KYB — *know your business* — e inclui identificar os sócios e o beneficiário final.
No sistema financeiro, a Circular 3.978/2020 do Banco Central exige esses procedimentos proporcionais ao risco. Fora dele, o conceito virou prática de qualquer negócio que entrega um bem ou um crédito a alguém que nunca viu pessoalmente.
O KYC tradicional acontece uma vez, no cadastro. A fraude, não: identidades sintéticas passam no onboarding, e laranjas passam em qualquer checagem de documento. Por isso a tendência é o KYC contínuo, que continua observando o cliente depois da entrada.
Perguntas frequentes
O que é KYC?
Know Your Customer, ou conheça seu cliente: o processo de identificar o cliente, avaliar seu risco e acompanhar se o relacionamento continua compatível com o que foi declarado.
Qual a diferença entre KYC e KYB?
KYC se aplica a pessoas físicas. KYB, know your business, é o mesmo processo aplicado a empresas, e inclui verificar sócios, administradores e o beneficiário final.