Prestanombres
También conocido como: Persona interpuesta · Testaferro · Cuenta mula
Persona que figura formalmente como titular de un contrato, una cuenta o una empresa cuyo beneficiario real es otro, usada para separar el riesgo de quien de verdad lo asume.
En Zarv
El grafo de relaciones conecta el registro presentado con 3 casos anteriores del mismo formato, antes de la aprobación.
El prestanombres es un problema de titularidad, no de identidad. Los datos presentados suelen ser correctos: la persona existe, su INE es auténtica, muchas veces no tiene ningún reporte negativo. Lo que no es cierto es que el crédito, la cuenta o el auto sean para ella.
Por eso la verificación tradicional no lo detecta: confirma que el titular es quien dice ser, y esa es la pregunta equivocada. La correcta es si el titular es quien va a usar el bien o a mover el dinero. La ley mexicana tiene nombre para esa persona oculta: la LFPIORPI, reformada en 2025, llama beneficiario controlador a quien obtiene en última instancia el beneficio de la operación, y lo equipara al beneficiario final y al propietario real.
La señal aparece en la incoherencia entre el titular declarado y el comportamiento observado después, y en las conexiones que ligan ese registro con operaciones anteriores del mismo formato: el mismo domicilio, el mismo teléfono de contacto, la misma cuenta receptora.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un prestanombres?
Es una persona que presta su nombre para aparecer como titular de un bien, una cuenta, un crédito o una empresa que en realidad controla otra persona. Se usa para ocultar al verdadero beneficiario, ya sea para evadir un rechazo de crédito, esconder recursos o recibir dinero de fraudes.
¿Qué es una cuenta mula?
Es una cuenta bancaria a nombre de un tercero que se usa para recibir y mover dinero de fraudes o de origen ilícito. El titular puede ser cómplice, haber vendido su cuenta o haber sido engañado, pero la cuenta queda vinculada a él.