Monitoreo de transacciones
También conocido como: Transaction monitoring · Monitoreo AML · Detección de actividad sospechosa · Monitoreo transaccional
Dar seguimiento a las operaciones de un cliente a lo largo del tiempo para detectar patrones sospechosos de lavado de dinero o fraude y reportarlos a la autoridad competente.
Base legal
GAFI/FATF — Recomendaciones (Recomendación 20, operaciones sospechosas)
Conocer al cliente en el alta no basta: el lavado ocurre en el flujo. El monitoreo de transacciones observa los movimientos contra reglas y modelos — montos fuera del perfil del cliente, fraccionamiento para esquivar umbrales, traspasos en cadena entre cuentas ligadas — y levanta alertas para análisis. Es lo que sostiene la obligación de la Recomendación 20 del GAFI de reportar operaciones sospechosas.
En México, las instituciones financieras reportan a la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera de la SHCP) las operaciones inusuales y preocupantes, y quienes realizan actividades vulnerables presentan avisos conforme a la LFPIORPI. El cuello de botella no es generar alertas, es la tasa de falsos positivos: reglas burdas inundan de ruido al área de análisis. Ligar la transacción al grafo de cuentas y al riesgo del titular es lo que separa la alerta real del movimiento legítimo que solo pareció extraño.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el monitoreo de transacciones en PLD/AML?
Es dar seguimiento continuo a las operaciones de los clientes para identificar patrones asociados a lavado de dinero o fraude — montos atípicos, fraccionamiento, traspasos en cadena — generando alertas que, al confirmarse, se reportan a la autoridad (en México, la UIF de la SHCP).