Comprobante de domicilio
También conocido como: Proof of address · Verificación de domicilio · Comprobante de residencia · Prueba de domicilio
Documento que acredita dónde vive una persona — por lo general un recibo de servicios o un estado de cuenta reciente a su nombre — exigido en el alta para cumplir la diligencia de conocer al cliente.
Base legal
GAFI/FATF — Recomendaciones (Recomendación 10, debida diligencia)
El domicilio es parte de la identidad que la diligencia exige verificar, no solo el nombre y la identificación. En la práctica, el comprobante suele ser un recibo de luz de la CFE, de agua o de teléfono, o un estado de cuenta bancario reciente, a nombre de la persona y dentro de un plazo de vigencia. Es lo que la Recomendación 10 del GAFI describe como verificar los datos de identificación del cliente con una fuente confiable e independiente.
También es uno de los puntos más fáciles de falsificar: un PDF editado, un recibo a nombre de un tercero, un domicilio que no existe. Por eso la tendencia es cruzar el domicilio declarado con fuentes independientes — bases de entrega, geolocalización, historial de altas — en lugar de confiar en el documento aislado, que solo prueba que alguien generó un archivo. En México, las disposiciones del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito piden integrar el domicilio en el expediente de identificación del cliente.
Preguntas frecuentes
¿Por qué piden comprobante de domicilio al abrir una cuenta?
Porque el domicilio forma parte de la identificación que la regulación de prevención de lavado de dinero manda verificar. Ayuda a confirmar que el cliente es real, a evaluar el riesgo por zona y a localizar a la persona en caso de cobranza o investigación.