Classificação de risco do cliente
Também conhecido como: Customer risk rating · Risk rating · Rating de risco · Tiering de risco · Perfil de risco do cliente
Atribuir a cada cliente um nível de risco — tipicamente baixo, médio ou alto — que determina a profundidade da diligência e a intensidade do monitoramento ao longo do relacionamento.
Base legal
GAFI/FATF — Recomendações (Recomendação 1, abordagem baseada em risco)
A prevenção à lavagem é baseada em risco: não se trata todo cliente igual, trata-se cada um conforme o risco que representa. A classificação de risco combina fatores — tipo de cliente, atividade, geografia, produto, exposição como PEP, resultado da triagem — num nível que define o resto. Risco baixo pede diligência simplificada; risco alto dispara a diligência reforçada e um monitoramento mais apertado. É o que o GAFI chama de abordagem baseada em risco (Recomendação 1).
A classificação não é estática: ela é a peça que liga o KYC contínuo ao monitoramento de transações. Quando um evento muda o perfil — o cliente vira PEP, aparece em mídia adversa, muda de comportamento —, o rating sobe e os controles acompanham. Mal feita, concentra esforço no cliente errado; bem feita, põe a atenção onde o risco de fato está.
Perguntas frequentes
O que é classificação de risco do cliente?
É o nível de risco (baixo, médio, alto) atribuído a cada cliente a partir de fatores como atividade, geografia, produto e exposição a PEP. Ele define quanta diligência e monitoramento o cliente recebe, seguindo a abordagem baseada em risco da prevenção à lavagem.