Monitoramento de transações
Também conhecido como: Transaction monitoring · Monitoramento AML · Detecção de atividade suspeita · Monitoramento transacional
Acompanhar as transações de um cliente ao longo do tempo para detectar padrões suspeitos de lavagem de dinheiro ou fraude e reportá-los à autoridade competente.
Base legal
GAFI/FATF — Recomendações (Recomendação 20, operações suspeitas)
Conhecer o cliente no cadastro não basta: a lavagem acontece no fluxo. O monitoramento de transações observa movimentações contra regras e modelos — valores fora do padrão do cliente, fracionamento para escapar de limites, repasses em cadeia entre contas ligadas — e levanta alertas para análise. É o que sustenta a obrigação da Recomendação 20 do GAFI de reportar operações suspeitas.
No Brasil, o reporte vai ao COAF (comunicação de operação suspeita), sob a Lei 9.613/1998. O gargalo não é gerar alertas, é a taxa de falso positivo: regras cruas inundam a equipe de análise com ruído. Ligar a transação ao grafo de contas e ao risco do titular é o que separa o alerta real do movimento legítimo que só pareceu estranho.
Perguntas frequentes
O que é monitoramento de transações em AML?
É acompanhar continuamente as transações dos clientes para identificar padrões associados a lavagem de dinheiro ou fraude — valores atípicos, fracionamento, repasses em cadeia — gerando alertas que, quando confirmados, viram comunicação de operação suspeita à autoridade (no Brasil, o COAF).