PEP (Persona Políticamente Expuesta)
También conocido como: Persona políticamente expuesta · PPE
Persona que desempeña o desempeñó funciones públicas relevantes en México o en el extranjero — y las personas relacionadas con ella —, sujeta a identificación y seguimiento reforzados en la prevención de lavado de dinero.
Base legal
Reforma a la LFPIORPI (DOF 16/7/2025), art. 3, fr. IX Bis
Ser PEP no es sospecha, es contexto. La regla existe porque quien ocupa un cargo público relevante está más expuesto a ofrecimientos de ventajas indebidas, y el sistema antilavado pide atención proporcional: identificar la condición, conocer el origen de los recursos y dar seguimiento más cercano a la relación.
Desde la reforma de 2025, la LFPIORPI define a la persona políticamente expuesta como quien desempeña o ha desempeñado funciones públicas en territorio nacional o en un país extranjero, así como a las personas relacionadas con ella, según las condiciones que fije la SHCP (art. 3, fr. IX Bis). Quienes realizan actividades vulnerables deben tener mecanismos para identificarlas y darles seguimiento intensificado, y los entes públicos remiten a la SHCP su listado de PEP. En la banca, las disposiciones del artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito obligan además a identificar si el propietario real de una cuenta es PEP.
En la práctica, la revisión PEP es uno de los filtros de un onboarding regulado. Lo que suele escaparse es el vínculo indirecto — el socio, el pariente, el apoderado — que solo aparece cuando los registros se cruzan entre sí.
Preguntas frecuentes
¿Quién es una persona políticamente expuesta en México?
Según la LFPIORPI reformada en 2025, quien desempeña o ha desempeñado funciones públicas en México o en el extranjero, así como las personas relacionadas con ella, conforme a las condiciones que establezca la Secretaría de Hacienda en reglas de carácter general.
¿Ser PEP impide abrir una cuenta o contratar un crédito?
No. La condición no prohíbe la relación; obliga a la institución a aplicar medidas reforzadas, como conocer el origen de los recursos y dar un seguimiento más cercano a las operaciones.