Glosario de Riesgo y Fraude

Delito de quien recibió un vehículo de forma legítima — en renta, comodato o arrendamiento — y dispone de él como si fuera suyo, o no lo devuelve pese a ser requerido formalmente.

Evaluación de la capacidad y la disposición de una persona o empresa para pagar una deuda, hecha antes de otorgar el crédito y de fijar su tasa.

Apuestas deportivas y juegos de casino por internet, que en México solo pueden operar al amparo de un permiso de la Secretaría de Gobernación conforme a la Ley Federal de Juegos y Sorteos.

Renta de largo plazo, por lo general de 12 a 36 meses, en la que una mensualidad fija incluye el vehículo, el seguro, el mantenimiento y los trámites.

Sistema de compra en el que un grupo de consumidores aporta cuotas periódicas a un fondo común administrado por una empresa, y cada integrante recibe el bien por sorteo, subasta, antigüedad, puntuación o liquidación.

Operación en la que un originador cede su cartera de créditos a un fideicomiso, que emite certificados bursátiles fiduciarios en el mercado y paga a los inversionistas con lo que cobran esos créditos.

Órgano desconcentrado de la SHCP que autoriza, regula y supervisa a las instituciones de seguros y de fianzas y a sus intermediarios en México.

Conjunto de políticas, controles y responsabilidades que asegura que una empresa cumpla leyes, regulaciones y sus propias reglas — y que pueda demostrar que las cumple.

Procedimiento judicial para un comerciante que incumple de forma generalizada sus pagos: primero busca un convenio con los acreedores para conservar la empresa y, si no lo logra, pasa a la quiebra.

Documento oficial que informa si existe una sentencia penal registrada a nombre de una persona; en México, la federal la emite el OADPRS y cada estado emite la suya.

Reversión de una compra con tarjeta que ocurre cuando el titular no la reconoce y la reclama a su banco; si procede, el monto regresa al tarjetahabiente y normalmente lo absorbe el comercio.

Préstamo en el que el acreditado ofrece como garantía su propio vehículo, ya pagado, y lo sigue usando, a cambio de tasas menores y plazos mayores que los de un crédito personal.

Préstamo a un trabajador cuyo salario se deposita en una cuenta de nómina, en el que la institución cobra cada pago directamente de esa cuenta cuando el patrón dispersa el sueldo.

Investigación hecha antes de una decisión relevante — contratar a un proveedor, cerrar una alianza, aceptar un cliente de alto riesgo, comprar una empresa — para descubrir riesgos que la otra parte no declararía.

Aprobar, rechazar o tarificar dentro de la propia transacción, con una latencia lo bastante baja para que el cliente no perciba el análisis.

Monto que el asegurado paga en cada siniestro antes de que la aseguradora cubra el resto; si el daño es menor que el deducible, la aseguradora no paga.

Imagen, video o audio sintetizado con inteligencia artificial para reproducir el rostro o la voz de una persona real haciendo o diciendo algo que no hizo.

Delito que comete quien, engañando a alguien o aprovechándose del error en que se encuentra, se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un lucro indebido (Código Penal Federal, art. 386).

Monto que se entrega o se retiene como garantía de un contrato y se devuelve al terminar si no hay daños ni adeudos — habitual en la renta de autos y de vivienda.

Delito de quien, sin haber participado en el robo, adquiere, recibe u oculta con ánimo de lucro lo que sabe que es producto de un delito — el eslabón que da mercado al robo de autos y de carga.

Esquema que promete rendimientos altos y paga a los participantes antiguos con el dinero de los nuevos, no con ganancias reales — hasta que deja de entrar gente y colapsa.

Delitos de fabricar o alterar un documento, o de usarlo a sabiendas de que es falso, para obtener crédito, abrir cuentas o superar un proceso de alta.

Garantía que otorga una institución autorizada para responder ante un beneficiario si el fiado no cumple una obligación — entregar una obra, pagar un anticipo, cumplir un contrato.

Intercambio de datos entre entidades financieras mediante interfaces estandarizadas (APIs), previsto en el artículo 76 de la Ley Fintech para fomentar la competencia y la inclusión financiera.

Engaño deliberado para obtener una ventaja indebida — un crédito, una indemnización, un bien — a costa de quien confió en la información presentada.

Simular, provocar o exagerar un siniestro — u ocultar información al contratar — para cobrar una indemnización a la que no se tendría derecho.

Fraude en el que se convence a la víctima de enviar ella misma una transferencia SPEI a una cuenta controlada por el estafador — por lo general con una historia falsa de urgencia, una venta inexistente o una identidad suplantada.

Perímetro geográfico definido sobre un activo monitoreado, cuya entrada o salida dispara una alerta automática.

Representación de las conexiones entre personas, empresas, domicilios y activos, usada para revelar vínculos que ninguna ficha aislada muestra.

Identidad fabricada combinando datos reales y falsos, armada para pasar la verificación sin corresponder a ninguna persona que exista.

Proceso de verificar una empresa antes de relacionarse con ella: que existe y opera de verdad, quiénes son sus socios y administradores y quién es su beneficiario controlador.

Proceso de identificar y conocer a un cliente — confirmar quién es, evaluar su riesgo y mantener su expediente actualizado — antes y durante la relación.

Ocultar o disimular el origen, la ubicación o la propiedad de recursos provenientes de un delito para que parezcan lícitos; en México se tipifica como operaciones con recursos de procedencia ilícita.

Ley mexicana que regula cómo las empresas recaban, usan, comparten y protegen datos personales; la versión vigente se publicó en el DOF el 20 de marzo de 2025 y sustituyó a la de 2010.

Lista administrada por la Unidad de Inteligencia Financiera de la SHCP con personas vinculadas a lavado de dinero, financiamiento al terrorismo u otros delitos, con las que las entidades financieras deben suspender de inmediato toda operación.

Seguir un bien financiado, arrendado o asegurado durante todo el contrato, para que los cambios de riesgo aparezcan antes del siniestro y no después.

Incumplimiento de un pago en el plazo pactado; en una cartera de crédito se mide como la proporción de saldos con atraso, y suele usarse el umbral de 90 días para hablar de cartera vencida.

Persona que desempeña o desempeñó funciones públicas relevantes en México o en el extranjero — y las personas relacionadas con ella —, sujeta a identificación y seguimiento reforzados en la prevención de lavado de dinero.

Modelo contable en el que las instituciones reservan, desde el otorgamiento, la pérdida que esperan tener con cada crédito, en lugar de esperar al atraso para reconocerla.

Situación en la que el daño al vehículo es tan grande — o el vehículo robado no aparece — que la aseguradora indemniza el valor pactado en la póliza en vez de pagar la reparación.

Engaño en el que la víctima, por un mensaje, llamada o página falsa que imita a un banco o empresa confiable, entrega contraseñas, datos de tarjeta, NIP o códigos de verificación.

Documento que hace constar el contrato de seguro, con el asegurado, los riesgos cubiertos, la suma asegurada, la prima, el deducible y la vigencia.

Garantía sobre bienes muebles — como un vehículo — en la que el deudor conserva la posesión y el uso del bien mientras el acreedor tiene un derecho real preferente para cobrarse con él si no se le paga.

Persona que figura formalmente como titular de un contrato, una cuenta o una empresa cuyo beneficiario real es otro, usada para separar el riesgo de quien de verdad lo asume.

Precio que el asegurado paga a la aseguradora a cambio de la cobertura, calculado a partir del riesgo que representa.

Verificación de que la persona frente a la cámara está presente y viva en el momento de la captura — y no es una foto, una pantalla, una máscara o un video manipulado.

Dispositivo instalado en el vehículo que transmite su ubicación y, en muchos casos, datos de uso, lo que permite seguir la unidad a distancia y actuar ante un robo o desvío.

Tecnología que compara los rasgos de un rostro con una o más imágenes de referencia para confirmar o descubrir la identidad de una persona.

Recuperar la posesión física de un bien robado o desviado — y la ventana para lograrlo se mide en horas, no en días.

Renta de un vehículo, por lo general semanal, a quien trabaja en transporte por plataforma — un segmento de alta rotación en el que el riesgo se concentra en quien maneja.

Reporte que una sociedad de información crediticia debe entregar a la persona con todo su historial registrado, gratis una vez cada 12 meses, conforme a la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia.

Registro de un incumplimiento de pago en una sociedad de información crediticia — Buró de Crédito o Círculo de Crédito —, visible para quien consulte el historial durante los plazos que fija la LRSIC.

Ajustar el precio de un contrato — póliza, arrendamiento o crédito — mientras está vigente, cuando el riesgo observado cambia, en vez de esperar a la renovación.

Robo, casi siempre con violencia, de mercancías o unidades del autotransporte de carga en tránsito — un delito que suele depender de información interna sobre ruta, horario y carga.

Uso indebido de los datos personales de otra persona, sin su autorización, para contratar créditos, abrir cuentas o cometer otros fraudes a su nombre.

Puntaje estadístico, calculado por las sociedades de información crediticia a partir del historial de pagos, que estima la probabilidad de que una persona pague a tiempo.

Puntaje de riesgo construido a partir de cómo se comporta una persona — movilidad, estabilidad, vínculos y uso del bien — y no solo del historial que haya acumulado en el buró de crédito.

Seguro que cubre las mercancías durante el traslado contra accidente, robo y otros riesgos, contratado por el dueño de la carga, por el transportista o por ambos.

Modelo de seguro en el que el precio sigue el uso real del bien — cuánto, cuándo y cómo se usa —, medido por telemetría o por kilómetro, en vez de fijarse solo por el perfil al contratar.

Efecto por el que una cartera atrae desproporcionadamente los peores riesgos, porque el precio ofrecido es demasiado bueno para ellos y demasiado caro para los demás.

Persona cuyo expediente en las sociedades de información crediticia es delgado o inexistente — no porque su riesgo sea alto, sino porque nunca tuvo crédito formal suficiente para generarlo.

Razón entre lo que una cartera pagó en siniestros y lo que cobró en primas — el indicador que dice si la tarificación fue correcta.

La realización del riesgo cubierto por una póliza — choque, robo, incendio, daño — que obliga a la aseguradora a analizarlo y, si procede, a indemnizar.

Consulta a las fuentes oficiales — el INE para la credencial para votar y el RENAPO para la CURP — para confirmar que un documento de identidad es auténtico, está vigente y pertenece a quien lo presenta.

Revisión del historial de una persona — penal, judicial, laboral, crediticio, de identidad — antes de contratarla, darla de alta como cliente o entregarle un activo.