Glossário de Risco e Fraude

Garantia em que o bem financiado fica em propriedade do credor até a quitação da dívida, enquanto o devedor mantém a posse e o uso.

Avaliação da capacidade e da disposição de uma pessoa ou empresa de pagar uma dívida, feita antes de conceder o crédito e de definir seu preço.

Documento que formaliza o contrato de seguro, com os riscos cobertos, o valor da garantia, o prêmio, a vigência e as partes envolvidas.

Quando quem recebeu um veículo de forma legítima — por locação, comodato ou financiamento — passa a agir como dono e deixa de devolvê-lo.

Apostas em eventos esportivos ou jogos on-line com prêmio definido no momento da aposta, reguladas no Brasil desde 2025 e restritas a operadoras autorizadas pelo Ministério da Fazenda.

Sistema nacional mantido pelo CNJ que reúne mandados de prisão, prisões e demais medidas penais expedidos pelos tribunais de todo o Brasil.

Procedimento pelo qual o credor retoma um veículo dado em alienação fiduciária quando o devedor deixa de pagar — pela Justiça ou, desde 2023, também em cartório ou no Detran.

Histórico dos pagamentos feitos em dia por uma pessoa ou empresa — contas, financiamentos, cartões —, compartilhado com birôs para compor a análise de crédito.

Locação de longo prazo, geralmente de 12 a 36 meses, em que uma mensalidade fixa inclui o veículo, o seguro, a manutenção e a documentação.

Valor ou bem dado como garantia de um contrato, devolvido ao fim dele se não houver dano ou débito — comum no aluguel de carros e de imóveis.

Documento oficial que informa se existe condenação criminal registrada em nome de uma pessoa, emitido separadamente pela esfera federal e por cada estado.

Contestação de uma compra com cartão feita pelo titular junto ao banco emissor, que desfaz a transação e devolve o valor — normalmente às custas do lojista.

Conjunto de políticas, controles e responsabilidades que garante que uma empresa cumpra leis, regulações e suas próprias regras — e que consiga provar que cumpre.

Grupo de pessoas que contribui mensalmente para um fundo comum, do qual cada participante recebe, por sorteio ou lance, uma carta de crédito para comprar um bem ou serviço.

Empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, o que reduz o risco para quem empresta e, por isso, os juros.

Decidir aprovar, recusar ou precificar dentro da própria transação, com latência baixa o bastante para que o cliente não perceba a análise acontecendo.

Imagem, vídeo ou áudio sintetizado por inteligência artificial para reproduzir o rosto ou a voz de uma pessoa real fazendo ou dizendo algo que ela não fez.

Investigação feita antes de uma decisão relevante — contratar um fornecedor, fechar uma parceria, comprar uma empresa — para descobrir riscos que a outra parte não declararia.

Empréstimo em que o tomador oferece o próprio veículo quitado como garantia, em alienação fiduciária, em troca de juros menores e prazos maiores que os do crédito pessoal.

Crime de obter vantagem ilícita para si ou para outro induzindo ou mantendo alguém em erro, mediante artifício, ardil ou qualquer outro meio fraudulento.

Crimes de inserir informação falsa em um documento verdadeiro (falsidade ideológica) ou de fabricar e alterar o próprio documento (falsificação), usados para obter crédito, contas e cadastros.

Fundo que compra direitos creditórios — parcelas de empréstimos, duplicatas, contratos a receber — e remunera seus cotistas com o que esses créditos pagam.

Parte do prejuízo que fica a cargo do segurado em cada sinistro parcial; a seguradora paga apenas o que exceder esse valor.

Engano deliberado para obter vantagem indevida — um crédito, uma indenização, um bem — às custas de quem confiou na informação apresentada.

Simular, provocar ou exagerar um sinistro — ou omitir informação na contratação — para receber uma indenização a que não se teria direito.

Perímetro geográfico definido sobre um ativo monitorado, cuja entrada ou saída dispara um alerta automático.

Fraude em que a vítima é convencida a fazer, ela mesma, uma transferência por Pix para o golpista — geralmente por meio de uma história falsa de urgência ou de uma identidade falsa.

Representação das conexões entre pessoas, empresas, endereços e ativos, usada para revelar vínculos que nenhuma ficha isolada mostra.

Identidade fabricada a partir da combinação de dados reais e falsos, criada para passar em verificação cadastral sem corresponder a uma pessoa existente.

Ato ilícito praticado contra a administração pública — enriquecimento ilícito, dano ao erário ou violação de princípios — que sujeita agentes públicos e terceiros beneficiados a sanções civis.

Descumprimento de uma obrigação de pagamento no prazo combinado; em carteiras de crédito, costuma ser medida pelo percentual de contratos com atraso acima de 90 dias.

Processo de verificar uma empresa antes de se relacionar com ela — que ela existe e opera de fato, quem são os sócios e administradores e quem é, em última instância, seu beneficiário final.

Processo de identificar e qualificar um cliente — confirmar quem ele é, avaliar seu risco e mantê-lo atualizado — antes e durante o relacionamento.

Pessoa que aparece formalmente como titular de um contrato cujo beneficiário real é outro, usada para separar o risco de quem de fato o assume.

Ocultar ou dissimular a origem, a localização ou a propriedade de recursos vindos de crime, para que pareçam lícitos.

Lei brasileira que regula o tratamento de dados pessoais por empresas e pelo poder público, definindo bases legais, direitos dos titulares e sanções.

Cadastros oficiais de pessoas e empresas punidas ou sancionadas — por corrupção, fraude em licitação, terrorismo ou outros ilícitos — consultados antes de contratar ou conceder crédito.

Aluguel de veículo, em geral semanal ou mensal, para quem trabalha com transporte por aplicativo — um segmento de alto giro em que o risco está concentrado em quem dirige.

Acompanhar um bem financiado ou segurado ao longo de todo o contrato, para que mudanças de risco apareçam antes do sinistro em vez de depois.

Inclusão de uma dívida vencida em cadastro de proteção ao crédito, como Serasa, Boa Vista ou SPC, que passa a sinalizar o débito a quem consultar o CPF ou o CNPJ.

Sistema regulado pelo Banco Central em que o cliente autoriza o compartilhamento dos seus dados financeiros entre instituições, para obter produtos e condições melhores.

Agente público que ocupa ou ocupou, nos últimos cinco anos, cargo relevante — e, por extensão, seus familiares e colaboradores próximos —, sujeito a diligência reforçada.

Modelo contábil em que instituições financeiras provisionam, desde a concessão, a perda que esperam ter com cada crédito — em vez de esperar o atraso para reconhecê-la.

Situação em que o dano ao veículo é tão grande — ou o veículo roubado não é encontrado — que a seguradora indeniza o valor integral previsto na apólice em vez de pagar o conserto.

Pessoa cujo cadastro no bureau é fino ou inexistente — não porque tenha risco alto, mas porque nunca tomou crédito formal o bastante para gerar registro.

Golpe em que a vítima é levada, por uma mensagem ou página falsa que imita uma empresa ou pessoa confiável, a entregar senhas, dados de cartão ou códigos de acesso.

Esquema que promete retornos altos e paga os participantes antigos com o dinheiro dos novos, e não com lucro real — até que a entrada de gente nova para e ele colapsa.

Valor que o segurado paga à seguradora em troca da cobertura — o preço do seguro, calculado a partir do risco que o segurado representa.

Modelo em que os associados de uma entidade dividem entre si o custo dos prejuízos com veículos — roubo, colisão, perda total —, como alternativa ao seguro tradicional.

Verificação de que a pessoa diante da câmera está presente e viva no momento da captura — e não é uma foto, uma tela, uma máscara ou um vídeo manipulado.

Dispositivo instalado no veículo que transmite sua localização e, em muitos casos, dados de uso, permitindo acompanhar o bem à distância e agir em caso de roubo ou desvio.

Crime de adquirir, receber, transportar, ocultar ou vender coisa que se sabe ser produto de crime — o elo que dá mercado ao roubo de veículos e de cargas.

Tecnologia que compara as características de um rosto com uma ou mais imagens de referência para confirmar ou descobrir a identidade de uma pessoa.

Retomar a posse física de um bem furtado, roubado ou desviado — e a janela em que isso é possível é medida em horas, não em dias.

Processo em que uma empresa em crise, com autorização da Justiça, suspende a cobrança de dívidas e negocia com credores um plano para continuar operando.

Reajustar o preço de um contrato durante a vigência, quando o risco observado muda, em vez de esperar a renovação.

Subtração, com violência ou ameaça, de mercadorias em transporte — um crime que costuma depender de informação privilegiada sobre rota, horário e carga.

Pontuação estatística, calculada por birôs de crédito, que estima a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia nos meses seguintes.

Pontuação de risco construída a partir de como uma pessoa se comporta — mobilidade, estabilidade, vínculos e uso — em vez de apenas do histórico de crédito que ela acumulou.

O SCR é a base do Banco Central com as operações de crédito de cada cliente no sistema financeiro; o Registrato é o serviço gratuito em que o próprio cidadão consulta esses dados.

Seguro que cobre as mercadorias durante o transporte contra acidente, roubo e outros eventos, contratado pelo transportador, pelo embarcador ou por ambos.

Seguro que garante o cumprimento de uma obrigação contratual — como entregar uma obra — e indeniza o contratante se o tomador não cumprir.

Modelo de seguro em que o preço acompanha o uso real do bem — quanto, quando e como ele é usado — medido por telemetria, em vez de ser fixado só por perfil na contratação.

O efeito de atrair desproporcionalmente os piores riscos porque o preço oferecido é bom demais para eles e ruim demais para os bons.

Razão entre o que a carteira pagou em sinistros e o que arrecadou em prêmios — o indicador que diz se a precificação está correta.

O evento coberto por um seguro — colisão, roubo, incêndio, dano — cuja ocorrência obriga a seguradora a analisar e, se procedente, indenizar.

Situação da pessoa que, de boa-fé, não consegue pagar suas dívidas de consumo sem comprometer o mínimo necessário para viver — e que a lei protege com um processo de renegociação conjunta.

Autarquia federal que autoriza, regula e fiscaliza os mercados de seguros, previdência complementar aberta, capitalização, resseguro e, desde 2025, proteção patrimonial mutualista.

Checagem do histórico de uma pessoa — criminal, profissional, cadastral, financeiro — antes de contratá-la, credenciá-la ou conceder a ela acesso a um ativo.